НЬЮ-ЙОРК (AP) – Белый дом заявляет, что рассматривает возможность поддержки 50-летней ипотеки, чтобы помочь смягчить кризис доступности жилья в стране. Но это объявление сразу же вызвало критику со стороны политиков, социальных сетей и экономистов, которые заявили, что 50-летняя ипотека мало что даст для решения других основных проблем на рынке жилья, таких как недостаток предложения и высокие процентные ставки.
Билл Пулте, директор Федерального агентства жилищного финансирования, заявил на X в минувшие выходные, что 50-летняя ипотека «полностью изменит правила игры» для покупателей жилья. FHFA — это часть федерального правительства, которая курирует Fannie Mae и Freddie Mac, которые покупают и страхуют подавляющее большинство ипотечных кредитов в стране.
30-летняя ипотека — уникальный американский финансовый продукт и стандартный способ купить дом со времен «Нового курса». Политики и политики того времени хотели создать стандартизированную ипотеку, которую заемщики могли бы себе позволить и погасить в течение своих рабочих лет, когда средняя продолжительность жизни американца составляла 66 лет.
Продление срока ипотеки до 50 лет действительно уменьшает ежемесячный платеж заемщика.
По данным Национальной ассоциации риэлторов, средняя цена продажи дома в США в сентябре составила 415 200 долларов. Предполагая стандартный первоначальный взнос в размере 10% и среднюю процентную ставку 6,17%, ежемесячный платеж по 30-летней ипотеке составит 2288 долларов, а платеж по ипотеке на 50 лет составит 2022 доллара. Это при условии, что банк не потребует более высокой процентной ставки по 50-летней ипотеке из-за более длительного срока кредита.
Поскольку еще большая часть ежемесячного платежа по 50-летней ипотеке пойдет на выплату процентов по кредиту, пройдет 30 лет, прежде чем заемщик накопит 100 000 долларов собственного капитала, не считая роста цен на жилье и первоначального взноса. Это по сравнению с 12–13 годами накопления собственного капитала в размере 100 000 долларов США при выплате 30-летней ипотеки, без учета первоначального взноса.
Согласно анализу AP, заемщик будет платить дополнительно примерно 389 000 долларов США в виде процентов в течение срока действия 50-летней ипотеки по сравнению с 30-летней ипотекой.
Другие аналитики пришли к аналогичному выводу.
«Продление ипотечного кредита с 30 до 50 лет может удвоить (в долларах) сумму процентов, выплачиваемых покупателем жилья по средней цене дома в течение срока действия кредита, и значительно замедлить накопление капитала», — написал Джон Ловалло из UBS Securities.
50-летняя ипотека не решает одну важную проблему доступности жилья — нехватку жилья. Такие штаты, как Калифорния, и такие города, как Нью-Йорк, недавно приняли законы или внесли изменения в нормативные акты, позволяющие строителям строить дома быстрее с меньшими нормативными бюрократическими препонами.
В стране также высока себестоимость жилищного строительства. Такие продукты, как сталь, пиломатериалы, бетон, медь и пластмассы, которые используются в жилищном строительстве, теперь облагаются пошлинами при президенте Трампе. Кроме того, многие строительные работы выполнялись нелегальными рабочими, особенно на Юго-Западе, где депортации влияют на способность строителей находить достаточно рабочей силы для строительства домов.
«Многие важные меры, направленные на решение проблемы поставок прямо сейчас, идут в неправильном направлении», — сказал Майк Кончал, старший директор по политике и исследованиям в Проекте экономической безопасности.
Пулте заявил на X, что введение 50-летней ипотеки было всего лишь «потенциальным оружием» среди других решений, которые Белый дом рассматривал для борьбы с высокими ценами на жилье.
Средний возраст тех, кто впервые покупает жилье, растет уже много лет и сейчас составляет примерно 40 лет. 50-летнюю ипотеку будет сложно выдать банку 40-летнему человеку, впервые покупающему жилье, которому к моменту выплаты за дом исполнится 90 лет. Средняя продолжительность жизни американца сейчас составляет примерно 79 лет, а это означает, что 11 лет ожидаемой продолжительности жизни не покрываются 50-летним кредитом.
«Как правило, перед политиками не стоит задача переложить ипотечный долг на детей заемщиков», — сказал Кончал.
Другие части финансовой системы продлили сроки кредитов, но результаты оказались неоднозначными. Семилетний автокредит становится все более распространенным, поскольку цены на автомобили выросли, а американцы держат свои автомобили дольше. Несмотря на более длительные сроки кредитов, просрочки по автокредитам растут, и средняя цена нового автомобиля сейчас составляет 49 740 долларов по сравнению с ценой нового автомобиля пять лет назад в 38 948 долларов.
Студенческие кредиты изначально были рассчитаны на погашение в течение 10 лет, но теперь существует несколько вариантов оплаты, которые продлевают срок погашения до 20 лет.
Экономисты отметили, что 50-летняя ипотека может оказать противоположное воздействие на повышение доступности жилья, вызывая инфляцию цен на жилье и привлекая больше потенциальных покупателей на рынок, испытывающий трудности с предложением.
После серьезной критики президент Трамп, похоже, с меньшим энтузиазмом относился к 50-летней ипотеке. На вопрос Лоры Ингрэм из Fox News об этой идее президент Трамп сказал, что она «может немного помочь», но, похоже, отмахнулся от нее.
По закону Додда-Франка…
поделиться в твиттере: Предложение Белого дома по ипотеке сроком на 50 лет имеет одно заметное преимущество но ряд
